PLANO DE GESTÃO DE LIQUIDEZ

A política de gestão de liquidez da Kikkin estabelece diretrizes claras para garantir que a empresa possa honrar suas obrigações financeiras, tanto esperadas quanto inesperadas, sem comprometer suas operações diárias. A política inclui a manutenção de níveis adequados de capital, monitoramento contínuo e controle dos recursos, e a custódia dos recursos dos clientes em instituições financeiras reguladas, em contas individuais. A política também define responsabilidades específicas para a Diretoria Executiva e a Área de Conformidade e Administração, além de um Plano de Contingência de Liquidez para situações de estresse.

Importância da Política para o Mercado, Clientes e Reguladores

Confiança do Mercado: Ao adotar uma política robusta de gestão de liquidez, a Kikkin demonstra seu compromisso com a estabilidade financeira e a gestão prudente dos recursos. Isso aumenta a confiança dos investidores e parceiros de negócios, fortalecendo a posição da empresa no mercado de Banking as a Service (BaaS).
Segurança para os Clientes: A política assegura que os recursos dos clientes estão sempre protegidos e sob custódia de instituições financeiras reguladas. Isso proporciona uma camada extra de segurança e tranquilidade para os clientes, sabendo que seus fundos estão bem gerenciados e disponíveis quando necessário.
Conformidade Regulatória: Seguir as diretrizes estabelecidas pelo Banco Central do Brasil e outras regulamentações relevantes é crucial para a operação de qualquer instituição financeira. A política da Kikkin garante que a empresa está em conformidade com as exigências regulatórias, evitando penalidades e reforçando sua reputação como uma instituição financeira responsável e confiável.

A política de gestão de liquidez da Kikkin não só protege a empresa contra riscos financeiros, mas também fortalece a confiança dos clientes e do mercado, ao mesmo tempo em que assegura a conformidade com as regulamentações vigentes.

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PLANO DE GESTÃO DE LIQUIDEZ

OBJETIVO

Esta política visa estabelecer os princípios, diretrizes e responsabilidades para o gerenciamento do risco de liquidez da Kikkin. A política será revisada sempre que necessário ou, no mínimo, a cada dois anos, e aprovada pela Diretoria Executiva.

INTRODUÇÃO

O risco de liquidez é a possibilidade de a Kikkin não conseguir honrar suas obrigações esperadas e inesperadas, correntes e futuras, sem afetar suas operações diárias ou incorrer em perdas significativas. Também inclui a capacidade de converter moeda eletrônica em moeda física ou escritural conforme solicitado pelo usuário. A Kikkin deve manter níveis adequados de capital e adotar processos contínuos de monitoramento e controle para avaliar a necessidade de recursos frente aos riscos assumidos.

A estrutura de gerenciamento de risco de liquidez da Kikkin é compatível com seu modelo de negócios, a natureza das operações e a complexidade dos produtos e serviços oferecidos, sendo proporcional ao perfil de risco da instituição.

RESPONSABILIDADES

Diretoria Executiva:

Implementar uma estrutura eficaz para o gerenciamento de risco de liquidez, com apoio da Área de Conformidade e Administração.
Aprovar e revisar anualmente as políticas e estratégias de gerenciamento de risco de liquidez.
Corrigir tempestivamente deficiências na estrutura de gerenciamento de risco de liquidez.
Garantir a independência da área de gerenciamento de risco de liquidez, segregando-a das unidades de negócios e da auditoria interna.
Autorizar exceções às políticas e procedimentos de gerenciamento de risco de liquidez, quando necessário.
Promover a cultura de gerenciamento de risco de liquidez na instituição.
Estabelecer níveis adequados de capital e liquidez.
Compreender os riscos que podem impactar o capital e a liquidez da instituição.
Aprovar e revisar anualmente as diretrizes para preservação do valor e da liquidez das moedas eletrônicas emitidas.

Área de Conformidade e Administração:

Corrigir deficiências na estrutura de gerenciamento de risco de liquidez e submeter medidas excepcionais à aprovação da Diretoria Executiva.
Monitorar os níveis de capital e liquidez, elaborando relatórios periódicos para a Diretoria Executiva.
Submeter anualmente à aprovação da Diretoria Executiva as estratégias para preservação do valor e da liquidez das moedas eletrônicas emitidas.
Garantir que os saldos de moedas eletrônicas sejam alocados conforme requisitos legais, em espécie no Banco Central do Brasil ou em títulos públicos federais.
Assegurar que os recursos dos clientes estejam sempre sob custódia de instituição financeira regulada, em contas individuais, seguindo as regras do Banco Central.

ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DO RISCO DE LIQUIDEZ

A Área de Conformidade e Administração deve analisar diariamente os índices de capital, monitorando caixa e despesas, e reportar à Diretoria Executiva quaisquer desvios ou eventos relevantes que possam impactar a liquidez da Kikkin. Deve também garantir que os saldos de moedas eletrônicas sejam alocados conforme a legislação vigente.

PLANO DE CONTINGÊNCIA DE LIQUIDEZ

O Plano de Contingência de Liquidez da Kikkin tem como objetivos:

Formar uma Equipe de Gestão de Risco de Liquidez para coordenar procedimentos em cenários de estresse.
Definir eventos de estresse de liquidez e níveis de gravidade.
Estabelecer um cronograma de resposta para garantir fontes de liquidez suficientes.
Manter ou retornar ao nível adequado de liquidez, avaliando necessidades de financiamento e fontes de liquidez de contingência.
Proteger o balanço e a posição financeira da empresa.
Assegurar a continuidade do negócio e o cumprimento dos compromissos, minimizando perdas e danos à imagem da Kikkin.

O Plano de Contingência de Liquidez será ativado em caso de redução significativa da liquidez, seja por eventos sistêmicos ou não sistêmicos.

IMPLEMENTAÇÃO E REVISÃO

Esta política entrará em vigor a partir de 2025 e será revisada a cada dois anos.

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